El impacto social de la banca y el financiamiento responsable

La Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) ha proyectado que la Estrategia de Movilización de Financiamiento Sostenible de México podría canalizar hasta 15 billones de pesos en los próximos años. Esta iniciativa busca fortalecer proyectos que promuevan el desarrollo sostenible y la inclusión financiera en el país.

En este contexto, la transición de las empresas hacia proyectos financieros responsables y sostenibles se ha vuelto cada vez más importante. La adopción de prácticas alineadas con criterios ambientales, sociales y de gobernanza (ASG) no solo mejora la reputación corporativa, sino que también abre puertas a financiamientos con condiciones favorables. Sin embargo, esto conlleva ciertos desafíos.

¿Qué es la banca social y cómo contribuye al desarrollo?

La banca social –también conocida como banca ética o alternativa–, tiene el objetivo principal de contribuir al desarrollo humano, más allá de la generación de beneficios monetarios. “Con esta modalidad, lo que se busca es promover el acceso al ahorro, crédito, seguros y otros servicios financieros, especialmente para poblaciones excluidas o en condiciones adversas, a través de entidades de la economía social”, señala Moisés Zamora, CEO de Max Capital.

En México, este sector incluye al Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros (Bansefi), Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (SOCAP) y Sociedades Financieras Populares (SFP), instituciones que se diferencian de la banca tradicional por su enfoque en sostenibilidad, transparencia e impacto social y ambiental positivo.

Actualmente, el sector cooperativo de ahorro y crédito en México cuenta con 154 SOCAP autorizadas y supervisadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), atendiendo a más de 9.5 millones de socios a través de 2,297 sucursales en todo el país.

Al respecto, Moisés Zamora destaca la relevancia de la banca social en el desarrollo económico del país al mencionar que "la banca social ofrece una alternativa viable para financiar proyectos en sectores tradicionalmente desatendidos por la banca comercial, fomentando el crecimiento económico inclusivo y sostenible".

Las empresas que deseen acceder a financiamiento sostenible deben integrar prácticas alineadas con los criterios ASG. Esto puede implicar la emisión de bonos verdes, sociales y sostenibles, la obtención de préstamos con condiciones preferenciales y la atracción de inversiones de impacto.

Desafíos de la banca social y el financiamiento sostenible

No obstante, las organizaciones enfrentan ciertos desafíos como la necesidad de presentar informes de sostenibilidad, obtener evaluaciones externas sobre sus proyectos y garantizar una gestión transparente de los fondos.

Asimismo, la falta de conocimiento y capacitación en financiamiento sostenible puede ser un obstáculo. A pesar de ello, con el creciente interés de los inversionistas y el apoyo gubernamental, se espera que estas barreras se superen progresivamente.