¿Tienes Afore? Estos son los tipos de pensión que podrías recibir

Si eres trabajador formal y cotizas en una Afore, es fundamental conocer las opciones de pensión que puedes alcanzar al cumplir los requisitos del régimen de cuentas individuales. Pero, ¿cuáles son los tipos de pensión que podrías recibir?

El monto que recibirás en tu retiro dependerá directamente de dos factores clave: el saldo acumulado en tu Cuenta Individual y tu historial de cotización ante el IMSS o ISSSTE.

Conocer las modalidades de pensión disponibles no solo ayuda a planear un retiro más seguro, sino que también permite tomar decisiones con anticipación para mejorar los ingresos durante la vejez.

Modalidades de pensión en el régimen de cuentas individuales

En el sistema de Afores existen distintas formas de pensionarse, diseñadas para adaptarse a la edad, semanas de cotización y recursos disponibles:

• Renta vitalicia: se contrata con una aseguradora y garantiza un pago mensual durante toda la vida del trabajador. Los recursos de la Cuenta Individual se destinan a financiar esta modalidad.
• Retiro anticipado: permite pensionarse antes de cumplir la edad establecida, siempre que el monto de la renta vitalicia calculada sea al menos 30 % mayor que la pensión garantizada.
• Retiro programado: la Afore administra directamente el saldo del trabajador y entrega pagos periódicos. Cuando los recursos se agotan, concluye el pago.

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Cada una de estas modalidades de pensión implica diferentes niveles de seguridad y riesgo, por lo que los especialistas recomiendan asesorarse antes de elegir.

Requisitos para obtener la pensión

El acceso a una pensión dentro del régimen de cuentas individuales depende de la institución de seguridad social a la que se cotice:

• IMSS: a partir de 2025, se requieren 850 semanas cotizadas. La cifra aumentará en bloques de 25 semanas por año hasta llegar a 1,000 semanas en 2031. Además, la edad mínima es de 60 años.
• ISSSTE: se necesitan al menos 25 años de servicio.

En ambos casos, la edad de referencia para pensionarse es de 60 años.

Pensión garantizada y negativa de pensión

Existen dos escenarios especiales a considerar:

1. Pensión garantizada:

Si cumples con la edad y el tiempo de cotización, pero los recursos de tu Afore no alcanzan para contratar una renta vitalicia, tendrás derecho a un pago mínimo mensual. 

Esta pensión se cubre primero con los recursos de la cuenta individual y, en caso de ser insuficientes, con aportaciones del Gobierno Federal.

2. Negativa de pensión:

Si cumples con la edad mínima, pero no alcanzas las semanas cotizadas necesarias, no podrás recibir una pensión mensual. En este caso, la ley permite retirar en una sola exhibición todos los recursos acumulados en tu Afore.