AFORE Niños: cómo funciona la cuenta que asegura el futuro de tus hijos

¿Te imaginas que tu hijo o hija comience a ahorrar para su retiro desde los 5 años? Aunque suene lejano, la realidad es que ya es posible bajo el producto financiero AFORE Niños. Te explicamos qué es, cómo funciona y sus beneficios para los menores de edad en México.

AFORE Niños es una herramienta creada para que los pequeños tengan una cuenta individual que les permita acumular ahorros desde pequeños, aprovechando el interés compuesto y los beneficios de la inversión a largo plazo.

En un país donde la cultura del ahorro todavía tiene mucho camino por recorrer, abrir una cuenta de AFORE Niños puede ser más que un gesto de previsión: es una lección de educación financiera que tus hijos agradecerán cuando sean adultos. 

Este esquema, avalado por la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR), funciona como una cuenta AFORE de adulto, pero con reglas especiales pensadas para menores.

¿Qué es AFORE Niños?

El programa AFORE Niños es una modalidad de cuenta individual que ofrecen las Administradoras de Fondos para el Retiro (AFORE) en México para menores de edad. A diferencia de las cuentas tradicionales para trabajadores, no requiere que el titular tenga un empleo formal ni esté registrado en el IMSS o ISSSTE.

La idea es simple: los padres o tutores abren la cuenta a nombre del menor, realizan aportaciones voluntarias y estos recursos se invierten en Sociedades de Inversión Especializadas en Fondos para el Retiro (SIEFORE). De este modo, el dinero crece con el tiempo gracias a los rendimientos generados.

Este producto financiero busca fomentar el hábito del ahorro a largo plazo y enseñar a los niños y adolescentes que el tiempo es su mejor aliado cuando se trata de dinero.

¿Cuáles son los beneficios de abrir una AFORE Niños?

Abrir una cuenta AFORE para tus hijos les enseña la importancia del ahorro, la inversión y la paciencia para alcanzar objetivos financieros. Asimismo, empezar a ahorrar desde la infancia permite que el dinero trabaje durante décadas.

Gracias a que se trata de un producto regulado por la CONSAR, ofrece seguridad jurídica y transparencia en la administración de los recursos. Tampoco hay una cantidad mínima obligatoria ni fechas específicas para depositar: se puede aportar cuando y cuanto se quiera.

¿Cómo funciona AFORE Niños?

• Aportaciones voluntarias

Los depósitos los realizan los padres, tutores o cualquier persona autorizada, en montos pequeños (desde 50 pesos) o cantidades mayores, dependiendo de la capacidad de ahorro. No existe un límite máximo de aportaciones voluntarias, aunque las reglas fiscales pueden variar si el monto es muy alto.

• Inversión a largo plazo

El dinero se invierte en las SIEFORE Básicas Iniciales, diseñadas para maximizar rendimientos a largo plazo y con un mayor perfil de riesgo, ya que el horizonte de inversión es amplio (más de 40 años hasta la edad de retiro).

Este esquema aprovecha el interés compuesto: mientras más temprano se empiece, más grande será el crecimiento del capital.

• Retiro de recursos

El dinero está pensado para el retiro del menor, pero puede retirarse antes si el titular cumple 18 años y lo solicita, o en casos excepcionales establecidos por la ley.

La mayoría de las AFORE recomiendan mantener la cuenta hasta que el menor se incorpore al mercado laboral, para que se convierta en su cuenta de ahorro para el retiro formal.

¿Cómo abrir una cuenta AFORE Niños?

Requisitos:

• Acta de nacimiento del menor.
• CURP del menor.
• Identificación oficial vigente del padre, madre o tutor.
• Comprobante de domicilio reciente.
• Solicitud de apertura firmada por el tutor (en algunos casos, la apertura puede hacerse en línea)

Paso a paso:

1. Elige una AFORE Niños autorizada, verifica que esté en la página de la CONSAR.
2. Compara rendimientos, comisiones y servicios.
3. Reúne la documentación.
4. Solicita la apertura en línea o presencialmente, dependiendo de la AFORE que elijas.
5. Realiza tu primera aportación, no es necesario que sea un monto alto.
6. Usa la app o portal de la AFORE para dar seguimiento a tus aportaciones y rendimientos.