De fintech a banco digital: la evolución natural de Mercado Pago

Mercado Pago, la fintech nacida dentro del ecosistema de Mercado Libre hace más de dos décadas, se prepara para dar su mayor salto: convertirse en un banco digital. “Hoy caminamos con la autoridad para obtener nuestra licencia bancaria. “Ya iniciamos el proceso en septiembre de 2024 y está avanzando dentro de los plazos estimados”, confirmó Alehira Orozco, directora de Relaciones con Gobierno para Mercado Libre y Mercado Pago.

La fintech ha sido pieza clave en la digitalización de pagos y en la democratización del acceso a herramientas financieras. Lo ha hecho especialmente entre quienes históricamente han estado excluidos del sistema financiero tradicional: pequeños comercios, micronegocios e individuos sin historial crediticio.

“Fuimos pioneros en crear soluciones para usuarios no bancarizados. Hoy, gracias a nuestras terminales Point, links de pago y servicios digitales, millones de pequeños negocios ya no sólo aceptan pagos electrónicos, sino también están generando un historial que les permite acceder por primera vez a un crédito”, explicó Orozco en entrevista.

De acuerdo con Mercado Pago, más de 30% de sus tarjetas de crédito otorgadas han sido para usuarios que nunca antes habían tenido acceso a una. Esto ha hecho de su ecosistema mucho más que una plataforma de pagos, pues se ha convertido en una puerta de entrada al sistema financiero.

Tecnología como columna vertebral

Pero no se trata sólo de inclusión. La apuesta de Mercado Pago está cimentada en un know-how tecnológico robusto que, según Orozco, representa su mayor ventaja competitiva.

 “Desde que nacimos, nacimos digitales. Hoy desarrollamos un core bancario completamente nuevo, capaz de responder a una regulación pensada para bancos tradicionales, pero operado con tecnología que nos permite escalar, automatizar y optimizar cada proceso”, mencionó.

La diferencia con la banca tradicional radica en la experiencia del usuario. Desde el onboarding hasta la asignación de un crédito, cada paso es impulsado por algoritmos que entienden el comportamiento del cliente en tiempo real. “No damos créditos con base en suposiciones. Observamos cómo el usuario transacciona, si reinvierte, cómo crece su ticket promedio. Eso nos permite ofrecerle productos hechos a su medida”, afirmó.

Un modelo centrado en las personas

En palabras de Orozco, el verdadero diferenciador de Mercado Pago es que “piensa primero en el usuario y después en la institución”.

Este enfoque es clave en un entorno donde la competencia en aplicaciones financieras es feroz. “Si no ofrecemos una experiencia excepcional, el usuario cierra la app y se va con otra. Eso nos obliga a innovar todo el tiempo”.

¿Está México listo para un banco 100% digital?

Para Orozco, aún hay barreras estructurales que vencer. Si bien el 95% de los mexicanos ya tiene un smartphone, el uso del efectivo sigue muy arraigado. “Aquí es donde se necesita un trabajo conjunto entre el sector público y privado. Hay que crear incentivos para que las personas no saquen su dinero en efectivo y, en cambio, lo usen digitalmente en su día a día”.

En paralelo, la regulación también enfrenta sus propios desafíos. Aunque ya existen mecanismos claros para autorizar bancos, no hay aún una figura específica para bancos 100% digitales.

“La regulación sigue pensada para sucursales físicas. Lo que estamos haciendo es mostrarle al regulador que, con la tecnología correcta, podemos operar con la misma solidez y seguridad que un banco tradicional, pero con más eficiencia”, aseguró.