¿Cómo puedes obtener una pensión del IMSS de 35 mil pesos al mes?

Obtener una pensión de 35,000 pesos mensuales del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) bajo la Ley 97 es posible, pero requiere una planificación financiera cuidadosa y un compromiso constante con el ahorro a lo largo de la vida laboral. 

La clave para lograrlo está en aprovechar el ahorro voluntario, el interés compuesto, y comenzar a planear desde una edad temprana. A continuación, te explico cómo puedes trabajar hacia esta meta.

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¿Cuál es la importancia del ahorro temprano? 

Comenzar a ahorrar desde el inicio de tu vida laboral es importante para asegurar una pensión alta. 

El interés compuesto juega un papel vital en el crecimiento de tus ahorros. Este tipo de interés permite que los rendimientos generados por tu inversión se reinviertan, lo que hace que tu dinero crezca exponencialmente a lo largo del tiempo.

Mientras más pronto empieces a ahorrar, el interés compuesto tendrá más tiempo para trabajar y aumentar tus fondos de retiro. 

Aportaciones voluntarias, aunque sean pequeñas pero regulares, pueden crecer considerablemente con el tiempo. Así, podrás alcanzar una pensión de 35,000 pesos mensuales al momento de jubilarte.

Por ejemplo, si empiezas a ahorrar en tus 20 o 30 años, tendrás varias décadas para que tus aportaciones voluntarias se multipliquen gracias al efecto acumulativo de los rendimientos. 

Esto es clave para asegurar una pensión más alta cuando llegue el momento de jubilarte.

Además del ahorro voluntario, es esencial entender dos conceptos clave:

• Tasa de referencia: Indica el rendimiento esperado de tu inversión en la Afore. Depende de las condiciones del mercado y de la administración de la Afore que elijas.
• Tasa de reemplazo: Este es el porcentaje de tu último salario que te darán como pensión. Aumentar esta tasa es fundamental para lograr una pensión cercana a tu ingreso laboral previo a la jubilación.

¿Cómo obtener una pensión de 35,000 pesos mensuales?

El uso de herramientas como la calculadora de pensiones de la Comisión Nacional del Ahorro para el Retiro (Consar) te ayudará a saber cuánto debes ahorrar mensualmente. 

Si inicias a los 25 años con un ahorro voluntario de 2,250 pesos mensuales, podrías lograr una pensión de 35,000 pesos al retirarte a los 60 años. Ahorrando 1,500 pesos mensuales, la pensión estimada sería aproximadamente de 31,500 pesos. Incluso con una contribución de 800 pesos al mes, podrías alcanzar una pensión de 28,000 pesos.

Si empiezas a los 35 años, necesitarás ahorrar 3,600 pesos al mes para obtener una pensión de 35,000 pesos mensuales. Si reduces el ahorro a 2,500 pesos mensuales, tu pensión esperada sería de 31,500 pesos. Un ahorro de 1,350 pesos al mes te permitiría recibir una pensión de 28,000 pesos.

Si comienzas a los 45 años, necesitarás hacer un esfuerzo mayor, con aportaciones voluntarias de 6,700 pesos al mes para alcanzar una pensión de 35,000 pesos. Si ahorras 4,600 pesos al mes, podrías obtener una pensión de 31,500 pesos, y con 2,450 pesos mensuales, podrías asegurar una pensión de 28,000 pesos.

El ahorro voluntario es una herramienta clave para incrementar el monto de tu pensión. Las aportaciones adicionales que realices en tu Afore, más allá de las contribuciones obligatorias, se suman al saldo acumulado para tu jubilación.