¿Cuánto invertir en CETES para ganar 400 pesos al mes?

Invertir en instrumentos financieros seguros se ha convertido en una prioridad para miles de personas en México que buscan generar ingresos pasivos sin asumir riesgos elevados. Por eso, los Certificados de la Tesorería de la Federación, conocidos como CETES, siguen siendo una de las alternativas más populares y accesibles del mercado.

Una de las preguntas más frecuentes entre pequeños y medianos inversionistas es cuánto dinero se necesita invertir en CETES para obtener una ganancia constante de 400 pesos al mes, una cifra modesta pero significativa como complemento al ingreso mensual o como primer objetivo financiero.

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Ganar 400 pesos al mes en CETES

Al cierre de diciembre de 2025, las tasas de rendimiento de los CETES se mantienen en niveles competitivos, aunque por debajo de los máximos históricos observados en años anteriores. 

De acuerdo con los datos oficiales publicados por Cetesdirecto, los CETES a 28 días ofrecen una tasa anual aproximada de 7.04 por ciento, los de 91 días alrededor de 7.18 por ciento, los de 182 días cerca de 7.40 por ciento y los CETES a un año alcanzan una tasa cercana al 7.55 por ciento anual.

Estas cifras pueden variar ligeramente de una subasta a otra, pero sirven como referencia para realizar cálculos financieros realistas.

Para calcular cuánto dinero se necesita invertir con el objetivo de ganar 400 pesos al mes, es necesario convertir esa meta mensual en una cifra anual. Cuatrocientos pesos mensuales equivalen a 4 mil 800 pesos al año.

Si se toma como base una tasa promedio anual de 7.40 por ciento, que corresponde a los CETES de mediano plazo, el cálculo es relativamente sencillo. Al dividir el ingreso anual deseado entre la tasa anual expresada en decimales, se obtiene el monto aproximado de inversión requerido. En este caso, 4 mil 800 pesos divididos entre 0.074 arrojan una cifra cercana a los 64 mil 865 pesos.

Esto significa que, en términos generales, una persona necesitaría invertir alrededor de 65 mil pesos en CETES para generar una ganancia bruta aproximada de 400 pesos mensuales, siempre y cuando las tasas se mantengan estables durante el año y se reinviertan los recursos de manera constante.

Es importante aclarar que este cálculo no contempla aún el impacto del Impuesto Sobre la Renta, ya que los rendimientos de los CETES están sujetos a una retención fiscal que puede reducir ligeramente la ganancia neta final, como lo establece la legislación fiscal vigente en México.

CETES: la mejor opción para inversores

Uno de los principales motivos por los que los CETES son una buena opción de inversión es su combinación de seguridad, liquidez y accesibilidad. A diferencia de otros instrumentos financieros, no se requiere un gran capital inicial para comenzar, y las plataformas oficiales permiten invertir desde montos bajos, lo que democratiza el acceso a la inversión.

Además, el inversionista puede elegir entre distintos plazos, lo que facilita la planeación financiera de corto y mediano plazo, según sus necesidades de liquidez.

Otro aspecto clave a considerar es la reinversión de los rendimientos. Si el capital y los intereses generados se reinvierten automáticamente en cada vencimiento, el efecto del interés compuesto puede incrementar gradualmente el monto total de la inversión, permitiendo alcanzar metas financieras más ambiciosas en el largo plazo.

Cetesdirecto ofrece esta opción de reinversión automática, lo que resulta especialmente útil para quienes buscan hacer crecer su patrimonio sin una gestión activa constante.

Sin embargo, también es fundamental tener en cuenta que las tasas de interés de los CETES no son fijas a lo largo del tiempo. Estas dependen de factores macroeconómicos como la inflación, las decisiones de política monetaria del Banco de México y el comportamiento de los mercados financieros.

Por ello, aunque los CETES ofrecen estabilidad, los rendimientos pueden subir o bajar en el futuro, lo que impactaría directamente en el monto necesario para alcanzar una ganancia mensual específica.