Banca digital avanza hacia fase superior

Cada vez más instituciones financieras tradicionales en México están lanzando sus propios bancos digitales porque éstos permiten generar ahorros y ofrecer nuevas experiencias a los clientes, aunque también significan reto tecnológico.

“Durante algún tiempo ha sido un gran movimiento hacia la banca digital y por una serie de razones”, consideró la directora de Soluciones para Clientes de Servicios Financieros y Seguros de BairesDev, Andrea Torres Craig.

Al platicar con Excélsior, detalló que la banca digital es una industria en crecimiento en todo el mundo, muestra de ello es que en Estados Unidos 65% de la población todavía usa sucursales físicas, pero más del 60% encuestado dijo que probablemente sí se cambiará a la banca digital.

De ahí que, en el país vecino, casi el 10% de todas las sucursales cerraron entre 2017 y 2021, mientras que la cantidad de consumidores de banca digital se ubicó en 196.8 millones al cierre de 2022 y se espera que crezca a 216.8 millones en los próximos dos años.

“Éste es un gran crecimiento para la industria y los beneficios son lo que están impulsando esto”, reiteró Torres Craig.

Esto, porque los bancos, al lanzar su versión digital, están ahorrando al no tener que brindar soporte, implementar y respaldar las sucursales físicas y están transfiriendo esos ahorros a los clientes.

La especialista de BairesDev indicó que, por ejemplo, una cuenta de ahorro tradicional daría un 2% de interés, mientras que los bancos digitales están ofreciendo un 4% de interés para las cuentas de ahorro.

Los retos

Sin embargo, aceptó que la banca digital también representa un reto tecnológico porque estas instituciones tendrán que continuamente actualizar y agregar nuevas funciones para mantenerse alineadas con el cliente moderno, en términos de lo que necesitan para respaldar su estilo de vida.

De ahí que una de las tecnologías que están implementando es la inteligencia artificial, la cual permite predecir dónde habrá problemas para el consumidor. Esta tendencia se pueda observar en México porque varias instituciones financieras tradicionales han lanzado o están preparando su propio banco digital.

Algunos ejemplos

• Hey,

Fue lanzado en 2017 por Banregio con el objetivo de atender a la generación millennial con la oferta de productos financieros básicos desde el teléfono celular.

Posteriormente renovó su aplicación y empezó a ampliar su presencia al incluir servicios para personas físicas con actividad empresarial.

Actualmente tiene un promedio de apertura de tres mil cuentas diarias y su meta era alcanzar un millón de clientes a finales de 2022.

Entre sus productos destacan tarjeta de crédito, cuenta de ahorro, fondos de inversiones, seguros, compraventa de acciones y créditos de auto, así como otros innovadores como la apertura de cuentas para menores de edad, soluciones de pagos y Hey Brokers, la cual es una red de proveedores de los servicios digitales.

• Openbank

Santander tiene un banco digital llamado Openbank que ya opera en varios países de Europa y en Argentina, siendo el siguiente paso que opere en México a finales de este año o principios de 2024.

La institución financiera solicitó a la Comisión Nacional Bancaria y de Valores la licencia necesaria para que su banco digital opere en el país desde 2020, sin embargo, aún no recibe la aprobación.

Para Santander se trata de una buena opción porque tiene un costo de operación más bajo que un banco tradicional y esto permite llegar a nuevos nichos de mercado.

Actualmente Openbank es una institución capaz de ofrecer préstamos, tarjeta de crédito, hipotecas e instrumentos de inversión.

• Now

Hace pocas semanas, Invex se sumó a esta tendencia con la presentación de su banco digital Now con el que busca alcanzar a un millón de clientes en sus primeros dos años de operación.

Quiere hacer la vida más sencilla para las personas al abrir, en menos de seis minutos, una cuenta de débito, sin papeleo, ni firmas y ofrece una tarjeta de débito digital y física.

Además, se puede interactuar de manera digital o hablar por teléfono con alguna persona para dudas o necesidades de los usuarios.

Asimismo, la cuenta permite hacer depósitos mediante el sistema electrónico SPEI, depositar y recibir fondos a través de cajeros bancarios o en supermercados y tiendas de conveniencia, así como efectuar consulta de saldos y pago de servicios como luz, telefonía, internet y cable.

• Bineo

Banorte anunció sus planes para lanzar un banco digital con el nombre Bineo en 2021 y se espera que entre en operación durante el segundo semestre de 2023.

Esto último gracias a que la Secretaría de Hacienda y Crédito Público autorizó la incorporación de Banco Bineo como entidad financiera integrante de Grupo Financiero Banorte en febrero de este año.

También fue el primero en obtener la autorización de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores para operar como banco digital.

Hasta el momento, Banorte no ha revelado los servicios con lo que comenzará a operar Bineo este año. 

• Billú

Afirme anunció, a finales de 2022, el lanzamiento de su banco digital Billú con el que espera tener 250 mil usuarios en su primer año y se diferencia de la competencia porque apostará en el metaverso.

Esto considerando que consultoras como Gartner prevén que 25% de las personas van a pasar, cuando menos una hora al día en el metaverso para el 2026.

Además, esta tecnología permitirá que Billú ofrezca experiencias hiperpersonalizadas para los consumidores y recompensas en nuevos productos como los NFT. Billú ya abrió su preregistro para los usuarios interesados en usarlo.