Aprende a leer el CAT; tasas de interés, sólo una parte

Cartón de un gato con un ratón

CIUDAD DE MÉXICO.

El Costo Anual Total (CAT) es una medida para calcular el costo total de un crédito, que no sólo incluye la tasa de interés, sino todos los gastos relacionados, como las comisiones por apertura, anualidades, los seguros, entre otros, los cuales pueden realizarse en un solo pago al vencimiento o en pagos diferido, al inicio o en cualquier momento durante la vigencia del crédito.

Juan Luis Ordaz, director de Educación Financiera Citibanamex, asegura que a la hora de contratar un crédito se debe tomar como primera referencia el CAT que publican las instituciones financieras, el cual generalmente aparece en la publicidad de los diferentes productos.

El CAT, que aparece en este tipo de comunicación, es reportado con fines informativos y para su cálculo toman como base la tasa de interés promedio del producto, pero no lo pagas todo siempre. Como incluye todas las comisiones, también cuenta con algunas que puedes evitar, por ejemplo, la comisión por pago tardío, ya que, si pagas siempre a tiempo, esta comisión nunca la pagarás”.

Entonces, el CAT real es personalizado y esto se debe a que la institución financiera otorga diferentes condiciones que dependen de factores como perfil de riesgo, historial crediticio, nivel de endeudamiento, entre otros. “Así podemos tener el mismo producto financiero que otras personas, pero con diferentes condiciones crediticias”.

Ordaz explica que, conforme una persona tiene un mejor historial crediticio, las instituciones financieras suelen ofrecer mejores condiciones de financiamiento, como puede ser tasas de interés más bajas. “El CAT no es sinónimo de la tasa de interés; el CAT, además de contener la tasa de interés, también considera otros costos”. De esta manera, cada persona puede tener varios productos financieros y cada uno con un CAT.

Para comparar entre productos financieros de las diferentes instituciones financieras, Ordaz destaca que tu primer referente debe ser el CAT. “Además de conocer el CAT, es importante conocer los beneficios que cada producto de crédito ofrece. De esta manera podrás elegir el que mejor responda a tus necesidades”.

Adicionalmente debes buscar y seleccionar entre las diferentes opciones de productos de crédito el del CAT más bajo y que responda a tus necesidades y capacidad de pago, concluye Ordaz.