¿Son confiables los banqueros?

El título de esta colaboración es la pregunta que cada día se hacen más personas en muchas partes del mundo, ante los hechos de corrupción y los desvíos de dinero que periódicamente hacen los bancos. Por ello, resultan sorprendentes, por lo erradas, las declaraciones que hizo esta semana el presidente ejecutivo de la Asociación de Bancos de México (ABM), en el sentido de que los problemas financieros del Deutsche Bank (DB) no pintan para generar un contagio, y nosotros agregaríamos, afortunadamente. Según los medios de comunicación, también afirmó que desde la crisis financiera de 2008 han sido asimiladas varias lecciones, tanto por reguladores como por los participantes en el mercado y el público en general, lo que ha generado un nuevo marco regulatorio en el sistema financiero.

Bonitas palabras del directivo que chocan con la realidad. Como muestra, el ejemplo del DB es aleccionador. Este banco alemán, que es el mayor de ese país, ahora está enfrentando graves problemas debido a que el Departamento de Justicia de Estados Unidos le ha impuesto una multa de 14 mil millones de dólares por haber engañado a los clientes sobre la calidad de los llamados bonos “subprime” que creó y vendió al público en general. Esto, a pesar de que ya en diciembre de 2014 tuvo que pagar a la justicia norteamericana otra multa por casi dos mil millones de dólares. El gobierno alemán está apoyando a su banco para que le rebajen la multa, es decir, las autoridades reconocen el hecho, pero se les hace “muy caro”. Así son los ejecutivos bancarios.

En estos días también ha sido noticia en todo el mundo el caso de otro famoso banco estadunidense, el Wells Fargo (WF), el cual ha sido sancionado, esta vez con 185 millones de dólares por una estafa monumental que ha ocasionado que despidan a cinco mil 300 empleados, según los propios directivos del banco.

Dichos empleados crearon cerca de dos millones de cuentas falsas o fantasma con fondos de sus clientes, sin que éstos tuvieran noticia de ello, y produjeron medio millón de tarjetas de crédito, también falsas, con el objetivo de cumplir con los requerimientos de sus jefes para conseguir más negocios y con ello obtener una paga mayor. Se les presionaba para que colocaran ocho productos del banco haciendo, según se comenta, la similitud en inglés de la pronunciación de las palabras “eight is great” (ocho es estupendo).

El primer ejecutivo del banco, el señor John Stumpf, fue obligado a ir al Capitolio, donde fue muy criticado y se le exigió claramente, a través de la senadora Elizabeth Warren, que renunciara y devolviera todo el dinero que había ganado mientras duró la estafa, cosa que tuvo que hacer diez días más tarde, el pasado día 12 de octubre.

Este ejecutivo recibiría 41 millones de dólares de compensación por lo bien que iba el banco y tuvo que renunciar a ello; esto, a pesar de que el banco ya había sido sancionado anteriormente con dos mil millones de dólares por otras irregularidades. Las multas le hacen poco daño al banco pues, por la información dada a la prensa, tan sólo en el segundo trimestre de este año obtuvo ganancias por cinco mil 600 millones de dólares.

Éstos son los ejemplos más recientes de irregularidades de los directivos de los bancos, pero hay muchos más. Un estudio de hace dos años del académico inglés Roger McCormick informaba que las sanciones aplicadas a los bancos más grandes del mundo, la mayoría de ellos con oficinas en nuestro país, a partir de 2008 alcanzaron la cifra de casi 170 mil millones de dólares.

A partir de la crisis de 2008 sin duda se ha incrementado la regulación y supervisión bancaria en todo el mundo y a pesar de ello los actos irregulares continúan. El porqué lo da el caso del WF, donde la presión por ganar clientes a cualquier costo los hace cometer irregularidades, con la esperanza de que nunca sean encontradas por las autoridades. El asunto tiene que ver con la ética y por eso la pregunta es válida: ¿qué tan confiables son los banqueros?