Bienestar financiero

Tradicionalmente, diversos analistas en materia económica realizan encuestas y estudios sobre la salud financiera nacional, por ejemplo, lo que acontece en la transición del gobierno federal en lo relativo a deuda pública y al producto interno bruto (PIB), al incremento de los alimentos de la canasta básica, que deriva de la crisis hídrica y sequía, y que han impactado en la inflación. Y lo concerniente a la evolución de las monedas de mercados emergentes, que tienen como referente el dólar, a pesar de los débiles datos económicos de Estados Unidos.

En este contexto, bajando a una realidad individual, familiar y social, el Instituto Nacional de Estadística, Geografía e Informática (Inegi), con la colaboración de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), realizaron la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI) 2023, la cual define el bienestar o salud financiera como el estado que posibilita a las personas para manejar sus finanzas de manera adecuada, y construyó un índice con una puntuación entre cero y cien, escala en la que México obtuvo 52.8 puntos; dicha encuesta reporta que el 85% de las y los entrevistados sufren de estrés financiero, señala que alrededor del 37% de la población experimenta un nivel alto de estrés, en donde las mujeres reportan la mayor proporción de preocupación en este tema, con un 42%, y los hombres de un 31%; en términos redondos, el 35% de los encuestados mayores de 18 años manifestó experimentar algún malestar físico, como problemas gastrointestinales, con cuadros de gastritis y colitis, dolor de cabeza e hipertensión, más del 30% adujo tener problemas psicológicos, que repercuten en insomnio o mala alimentación; cerca del 23% de las personas afirmó que utiliza más del 50% de sus ingresos para el pago de deudas, en tanto que 4 de cada 10 designan entre el 20 y el 50% de sus recursos mensuales para saldarlas, y sólo el 9.64% indicó que no tiene deudas; el 9.3% de encuestados sienten que sus deudas están fuera de control y el 29.66% indicó que no cuenta con ningún ahorro para cubrir alguna eventualidad o emergencia.

A nivel estatal, las entidades con mayor sanidad en los indicadores de bienestar financiero resultaron ser Quintana Roo, Coahuila, Ciudad de México, Colima y Baja California Sur, y las menos sanas, Chiapas, Morelos, Oaxaca, Zacatecas y Guerrero. Las características de salud financiera se definen cuando una persona tiene la capacidad de cumplir con sus obligaciones financieras sin problemas, por lo que se han realizado de manera general las siguientes recomendaciones: gastar menos del monto de los ingresos, pagar las facturas a tiempo y en su totalidad, mantener un nivel de deuda sostenible, contar con un historial crediticio sin notas negativas, tener seguros de acuerdo con las necesidades y tener un presupuesto para planificar gastos.

Diversas corrientes internacionales de salud financiera invocan el tema de la salud mental, ya que hay sentimientos de culpa cuando se gasta dinero, la presión de mantenerse a sí mismo u otras personas y el agotamiento por problemas económicos, por lo que es importante hacer compras inteligentes, planear gastos fijos, comparar precios y evitar compras impulsivas.