Pensiones vs. afores, ¿y la solución?

Le hemos venido hablando de la problemática que representa el tema de las pensiones, en caso de que no se le voltee a ver con mayor seriedad.

El esquema de ahorro se debería plantear a más tardar a los 30 años; destinando en promedio 12 por ciento de los ingresos mensuales, sin pensar en retirar dichos recursos.

Sin embargo, y de acuerdo con la Consar, al mando de Pedro Ordorica Leñero, en la actualidad la mayoría de las personas piensan en un programa de ahorro para el retiro cuando tiene más de 40 años, aporta sólo 5.6% de sus ingresos.

De ahí que el esquema de las afores en México, bajo la tutela de Óscar Franco López Portillo representa apenas 11 por ciento del PIB, mientras que en países como Chile y Estados Unidos, un esquema de ahorro de largo plazo como las afores, llega a representar 40 y 70 por ciento del PIB, respectivamente.

No obstante, si consideramos que la longevidad promedio de las mujeres supera 75 años y la de los hombres anda en 70 años, y cada vez la cultura laboral opta por el trabajo de honorarios en lugar de asalariados, la tendencia es que en el largo plazo se queden en jaque las aportaciones obligatorias a un sistema de ahorro para el retiro, como es la afore.

De ahí que las afores como instituciones ya vislumbran diversos esquemas de ahorro, cuya tendencia es que los ahorros para el retiro se canalicen a cuentas individuales, en las que cada trabajador toma la responsabilidad de cuidar y fortalecer su patrimonio.

No obstante, la falta de información es el peor enemigo de las afores, porque se desconocen los beneficios fiscales o programas como la reactivación al Infonavit, o qué decir del rendimiento que es mucho mayor que tener el dinero en una cuenta de débito.

A fin de cuentas, todavía la burocracia y la falta de certeza jurídica ensombrecen el detonante de programas de ahorro para el retiro de forma voluntaria, no sólo al interior de las afores sino en esquemas más agresivos como los Fondos de Inversión, los cuales se visualizan como un instrumento sólo para inversionistas o empresarios.

En fin, la realidad es que hoy día hay un camino muy grande por recorrer por parte de la iniciativa privada y gobierno para desarrollar la cultura del ahorro, porque el costo puede ser altísimo, no sólo en mantener las cuentas de afore que se mantiene en stand by y que al año representan costos superiores a 80 millones de dólares.

No obstante, el impacto de las afores para la economía mexicana es más que importante, al considerar que la creciente diversificación de dichos portafolios ha llevado financiamiento a empresas y proyectos en México por más de 450 mil millones de pesos, contribuyendo con ello a la generación de empleo y al desarrollo regional.

El gremio planea la conquista de los empleados que hoy tienen una cuenta de ahorro en stand by, y que representan 65 por ciento de los cuentahabientes de las afores. Este es el mercado inmediato, no sólo porque ya están cautivos sino para hacer valer el gasto que representan a las afores, equivalentes a cuatro dólares anuales por persona.

De ahí que no es extraño que en un mediano plazo, los ahorros de los trabajadores también sean fondeados en elementos como los Fondos de Inversión. Dejando a tras la rivalidad que hoy podría presenciarse, para ser elementos complementarios.