Neobancos conquistan a clientes más jóvenes en México

Persona utilizando su celular para utilizar su app de un neobanco.

Los mexicanos más jóvenes se inclinan por la utilización de neobancos, las entidades financieras que utilizan canales digitales, principalmente el móvil, para convertirse en una alternativa a la banca tradicional.

De acuerdo con el estudio El estado de la banca para adultos jóvenes en México, desarrollado por la plataforma Mambu, la generación Z se inclina por los neobancos debido a la facilidad para registrarse, además de que el flujo de dinero con redes afectivas (amigos y familiares) es sencillo.

En cambio, los Millennials se inclinan por el uso de bancos tradicionales debido a que entre los requisitos de sus empleadores se encuentra contratar un banco tradicional.

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Para ambas generaciones, las recomendaciones “boca a boca” se han convertido en el factor crucial a la hora de elegir un banco o neobanco, incluso más que la investigación en línea.

El estudio encontró que sólo una de cada 10 personas eligió una institución sin consultar a nadie, mientras que el 90% restante baso su decisión en una recomendación personal o en internet.

De quienes buscaron un consejo, la mayoría recurrió a las sugerencias del “boca en boca” (66%); mientras que el 24% basó sus decisiones después de una investigación en línea.

El boca en boca está impulsando las decisiones entre los adultos jóvenes, y quienes les dan ese consejo probablemente basa en sus opiniones en sus experiencias de usuario”, comentó Alejandro Masseroni, gerente general de Mambu en México.

Explicó que, si bien una recomendación positiva puede orientar a un usuario en la dirección de una institución financiera, éste no se volverá un cliente a menos que la institución financiera logre ofrecer productos y servicios apegados a las necesidades de este mercado.

La encuesta a personas entre 18 y 35 años encontró que para 40% la facilidad de afiliación (sign-up), la accesibilidad o la agilidad son factores decisivos para elegir a un proveedor. Mientras que el 80% hizo alusión a una buena aplicación móvil, opciones de ahorro y funciones de pago como servicios indispensables.

Aunque también hay otros alicientes importantes para los mexicanos al momento abrir una cuenta bancaria, por ejemplo, si algún miembro de su familia también es cliente de ese banco, ya que 50% declaró que comparte institución bancaria con varios, si no es que la mayoría, de sus familiares.

La juventud de hoy es inteligente, tanto financiera como tecnológicamente. A medida que esta generación envejezca y dirija las empresas, los gobiernos y los hogares de la región, ellos esperarán las mismas comodidades que experimentaron cuando eran más jóvenes… La idea es que la tecnología y la banca puedan crecer y evolucionar al mismo tiempo que los jóvenes tomen el control de la economía global”.

LAS NUEVAS TENDENCIAS

Clientes de bancos tradicionales / Millennials

Empleador necesitaba una cuenta
Fácil sign-up y comenzar a usar sus servicios
Reputación del banco
Cuenta de nómina
Clientes de neobancos / Generación Z
Fácil sign-up y comenzar usar sus servicios
Beneficios / Servicios buenos (herramientas digitales)
Comisiones bajas
Recomendado por familia / amigos

*Fuente: Mambu.

¿UN NEOBANCO?

Los neobancos constituyen una nueva generación de entidades financieras que ofrecen servicios de intermediación bancaria de manera 100% digital. Están dirigidos a ese nicho de mercado que no quiere ir a sucursales ni hacer filas, sino que prefiere realizar sus operaciones a través de una app en su teléfono móvil.

¿CÓMO SE IDENTIFICA?

Todas las operaciones y transacciones se hacen online y la apertura de productos es 100% digital, sin necesidad de papeleo
Bajos o nulos costos de mantenimiento. Los usuarios están prácticamente libres del pago de comisiones
La ausencia de sucursales físicas les permite trasladar la eficiencia de costos al cliente en forma de tarifas y tasas de interés más bajas.
Aplicaciones fáciles o intuitivas que operan a través de los móviles y que son el gancho para los nativos digitales.
Información financiera en tiempo real para los usuarios.
Ofrecen diferen- tes tipos de servi- cios: apertura de cuentas, tarjetas débito y crédito, transferencias internacionales y cambio de divi- sas, combinados con distintas herramientas de gestión de las finanzas (ayuda en planes de ahorro, gestión de gastos e ingresos a través de alertas y mensajes, etc.)
El uso intensivo de tecnología les ayuda a operar de forma ágil y dinámica para identificar segmentos de población no atendidos o subatendidos por la banca tradicional, lo que les permite impactos positivos en inclusión financiera.