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México es un país de gente endeudada. Para Javier Ruiz Galindo, Co-Fundador y Co-CEO de Cura Deuda, este problema no solo está impactando en los ingresos de las personas, sino que también está afectando su calidad de vida al generar estrés, discusiones familiares o de pareja, y hasta problemas severos de salud. Por eso, es importante asegurar el acceso a herramientas de finanzas personales que garanticen el buen cuidado del dinero.
Datos del estudio Bienestar Financiero, Reporte México 2022, realizado por Vanguard, Invested, Aon y la Asociación Mexicana en Dirección de Recursos Humanos (Amedirh) revelan que 86% de los mexicanos viven endeudados y estresados por temas de dinero. Asimismo, casi 20% de ellos destina más de la mitad de sus ingresos mensuales en el pago de créditos, préstamos y cuentas.
"En el país tenemos un problema grave de endeudamiento, la gente está gastando más de lo que gana y esto, cuando no se cumplen las fechas de pago, desencadena problemas severos. Además, muchas personas están acostumbradas a endeudarse para cubrir otros compromisos, lo que está provocando que la bola de nieve crezca”, explica Javier Ruiz Galindo.
El Co-Fundador y Co-CEO de Cura Deuda, una reparadora de crédito que negocia con los acreedores para conseguir descuentos de hasta 70% del dinero que deben las personas, añade que es importante abrir el acceso a herramientas de educación financiera en el país, pues a pesar de ser un concepto fundamental y con mucha importancia, tiene un alcance limitado: “se trata de un tema clave para el bienestar económico de los mexicanos”, refiere Ruiz Galindo.
El reto de la educación financiera
Durante 2021, 28% de los mexicanos tuvo atrasos en el pago de sus créditos, según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2021, esto debido a que se vieron incapacitados para cubrir sus gastos después de experimentar una pérdida de ingresos durante la pandemia.
Asimismo, 53% solicitó préstamos a familiares y amigos, 86% usó sus ahorros, 20% empeñó algún bien, 19% pidió un adelanto salarial y 12% solicitó un crédito formal para cubrir sus gastos diarios. “No hay duda de que nos falta educación financiera, pero no solo se trata de crear programas, sino de difundirlos para que la gente aprenda a manejar su dinero y mejorar su calidad de vida”, detalla Javier Ruiz Galindo.
Como parte de la labor de Cura Deuda está el ofrecimiento de asesoría y orientación a las personas que no han podido liquidar sus compromisos financieros, esto incluye también la creación de planes personalizados para inculcar el hábito del ahorro y el manejo positivo del dinero. En más de 10 años, la empresa co-fundada por Ruiz Galindo ha contribuido en la mejora del bienestar económico de más de medio millón de personas.
“Al contar con mayor información sobre los productos y herramientas que existen en el mercado para mejorar la salud financiera, las personas tendrán la capacidad de elegir lo que más les favorezca y esto, al final del día, las convertirá en usuarios más responsables sobre su dinero”, explica Co-Fundador y Co-CEO de Cura Deuda.
Para Javier Ruiz Galindo, el bienestar financiero es un estado mental que hace a las personas mantenerse en paz, debido a que están tomando las decisiones correctas respecto al manejo de su dinero. En el Bienestar Financiero, Reporte México 2022 se menciona que 53.7% de los trabajadores mexicanos padecen de estrés por dinero.
Así que la tranquilidad, además de eliminar sentimientos como el enojo, la frustración y las peleas entre familiares, parejas o amigos, permite a los mexicanos acceder a cualquier herramienta de financiamiento porque la limpieza de su historial crediticio les abre las puertas.
“Nuestro objetivo, como empresa, es que las personas tengan una vida financieramente sana, que puedan salir de sus deudas sin necesidad de pedir un préstamo o un crédito, que sean capaces de tomar decisiones inteligentes con su dinero y, sobre todo, que su estabilidad emocional no dependa de sus ingresos (...) Es una labor que hacemos día a día", concluye Javier Ruiz Galindo.
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